Lo que debes saber si eres soltero y te jubilas pronto

“Los planificadores financieros pueden explorar distintos escenarios e investigar los gastos asociados al estilo de vida de una persona. Esto ayuda a comprender en qué momento la persona

puede jubilarse o cuántos años adicionales debe trabajar”, dice Jordan Benold, un planificador financiero certificado de Benold Financial Planning en Frisco, Texas. “En ese análisis se puede

examinar el Seguro Social y Medicare”.  D. Scott McLeod, un planificador financiero certificado de Brown Financial Advisory en Fairhope, Alabama, también recomienda hacer planes impositivos

mucho tiempo antes de la jubilación. Entretenimiento Paramount+ 10% de descuento en cualquier plan de Paramount+ See more Entretenimiento offers > “Como las personas solteras que

presentan una declaración de impuestos individual tienen umbrales más bajos en las categorías impositivas, es sumamente importante prestar atención a los instrumentos de ahorro, a tu plan de

distribución y a cuándo retirar los beneficios del Seguro Social y las distribuciones mínimas obligatorias, a fin de administrar tu deuda impositiva en forma adecuada”, afirma. La

Asociación de Planificación Financiera (FPA, en inglés) tiene una herramienta de búsqueda en línea que puede usar para encontrar profesionales en tu área.  3. TRAZA UN NUEVO PANORAMA PARA

LAS DISTRIBUCIONES MÍNIMAS REQUERIDAS (RDM) SECURE 2.0 ya está introduciendo cambios que pueden afectar la forma en que elaboras estrategias en torno a otras formas de ingresos de

jubilación, en particular, las distribuciones mínimas requeridas. Por un lado, la nueva ley elevó la edad a la que debes comenzar a realizar estos retiros obligatorios de 72 a 73 años, a

partir de este año. Volverá a subir, a 75, el 1 de enero de 2033. Eso te permite posponer los impuestos sobre la renta que deberá pagar sobre estos fondos, dice Petersmarck. “La

planificación fiscal ahora, antes de tomar RMD, es importante”, dice ella. “Hay muchas maneras de reducir la inminente factura de impuestos sobre tus ahorros para la jubilación”. Además,

SECURE 2.0 hace que los errores de RMD sean menos costosos al reducir drásticamente la multa por no tomar una distribución cuando deberías o por tomar menos de la cantidad requerida. La ley

reduce la sanción del 50% del retiro insuficiente al 25%. Eso se puede reducir aún más, al 10%, si compensas la diferencia de manera oportuna, generalmente dentro de dos años. No necesitas

tomar RMD de tu IRA Roth, y SECURE 2.0 también los eliminará de Roth 401(k), a partir de 2024. “Hace que sea mucho más sencillo dejar los fondos solos para que crezcan en la cuenta de

jubilación de tu empresa, si lo deseas”, dice John Bergquist, presidente de Lift Financial en South Jordan, Utah.  4. CREA UN PLAN DE INGRESOS (Y SOMÉTELO A UNA PRUEBA DE ESTRÉS) Haz que un

asesor revise  tu plan de gastos, considerando muchos factores, incluida la inflación y una posible recesión. Esto puede ayudar a garantizar que tengas un fondo de emergencia adecuado para

que las circunstancias inesperadas no descarrilentu plan financiero. Laurie Allen, una planificadora financiera certificada de LA Wealth Management en Manhattan Beach, California, crea

planes de ingresos adaptados a las necesidades actuales de sus clientes. “Para nuestras clientas que son mujeres son mujeres solteras porque enviudaron, lo que funcionó para ustedes como

pareja puede no funcionar ahora”, afirma. “Puede que hayas dejado de recibir uno de los ingresos del Seguro Social, y tal vez también hayas perdido una pensión”.