¿cómo pedir ayuda con tus finanzas si envejeces sola?

1. UN FIDEICOMISO CON FIDEICOMISARIOS SUCESORES Spiegler establecería un fideicomiso en vida (o revocable) y pondría ahora en él todos los bienes que pudiera. Ella serviría como su propio

fideicomisario y nombraría a su hermano y a una institución financiera como fideicomisarios sucesores que podrían hacerse cargo si fuera necesario. Con el tiempo, la institución se

encargaría de sus facturas y de administrar sus inversiones. "Los beneficios de un fideicomisario institucional son el profesionalismo, la experiencia y la orientación", afirma

Martin Shenkman, abogado de planificación patrimonial de la ciudad de Nueva York. "Hay toneladas de controles y equilibrios para protegerte. Eso es vital para cualquier persona que sea

vulnerable y esté aislada". Esta solución segura puede ser muy costosa. Las compañías fiduciarias tradicionales a veces atienden solo a clientes con varios millones de dólares. Pero las

principales instituciones financieras como Fidelity, Schwab y Vanguard también hacen este trabajo. Sus cargos anuales son de al menos $4,500 al año (además de los costos de inversión

habituales, como las comisiones de los fondos). Sin embargo, incluso estas alternativas menos costosas cuestan más de lo que Spiegler —que tiene una pensión y una cuenta de jubilación no muy

abultada— quiere pagar. Entretenimiento Paramount+ 10% de descuento en cualquier plan de Paramount+ See more Entretenimiento offers > 2. UN EQUIPO FINANCIERO Lo que Spiegler necesita es

un equipo, explica Carolyn McClanahan, una asesora financiera con base en Jacksonville, Florida, que se especializa en asuntos de planificación de vida. "Necesitas gente que haga el

trabajo", dice. "Pero también necesitas gente que vigile a la gente que hace el trabajo." McClanahan sugiere contratar un servicio de pago de facturas para la administración

diaria del dinero, y luego tener un contador o abogado (alguien que también sea un fiduciario) para tomar las decisiones financieras más importantes. Debido a que un servicio de pago de

facturas típicamente cobra menos por hora que un contador o abogado, esto también es más sensato desde el punto de vista financiero. Pero, advierte Nancy Sween, portavoz de la National

Association of Elder Law Attorneys, no querrás que ese pagador de cuentas sea una persona al azar que encuentres en internet. "Cerciórate de que esté asegurado y garantizado, y verifica

su sitio web y sus antecedentes", recomienda. Una de estas opciones es SilverBills, un servicio de administración de facturas domésticas que opera en todo el país: por una cuota

mensual fija que comienza en $99, revisa las facturas y autoriza el pago. Otra opción es encontrar un servicio a través de la American Association of Daily Money Managers (aadmm.com), un

grupo de individuos y pequeñas empresas administradoras del dinero diario en todo el país.