Más personas utilizan los planes de jubilación para gastos de emergencia

AARP (Getty Images: 2) Facebook Twitter LinkedIn

Las cuentas de jubilación están diseñadas para brindar seguridad financiera para el futuro, pero un número creciente de personas en Estados Unidos las están usando ahora para pagar gastos

urgentes.

“Hemos visto un aumento constante en los retiros anticipados en los últimos cinco años, aproximadamente”, dice Kirsten Hunter Peterson, vicepresidenta de Liderazgo intelectual de Fidelity

Investments, uno de los principales proveedores de planes de jubilación. Según datos de la compañía, la cantidad de participantes de planes de Fidelity que hicieron retiros debido a

dificultades aumentó en más del triple del 2018 al 2023.

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Los retiros por dificultades económicas —distribuciones tempranas de las cuentas de jubilación para cumplir con lo que el IRS denomina una “gran necesidad financiera inmediata”— no solo

retrasan el crecimiento de tus ahorros. El dinero es gravado como ingreso cuando lo retiras, y en la mayoría de los casos incurre en una penalidad impositiva adicional.

Las medidas tomadas por el Congreso en los últimos años para relajar algunas de las reglas sobre los retiros por dificultades pueden haber contribuido al aumento en el número de personas que

los realizan, dice Hunter Peterson, pero ve un factor más importante en juego.

Prueba la calculadora para la jubilación, de AARP, para averiguar si has ahorrado lo suficiente.

“La gente simplemente no tiene suficientes ahorros a corto plazo ni ahorros para emergencias”, dice. “Muchos de ellos buscan la única fuente de ahorros que pueden tener, que es su plan de

jubilación, cuando surge un gasto inesperado”.

Pero el Congreso también ha tomado medidas para abordar esta brecha de ahorros para emergencias, y ha aprobado cambios en las reglas que podrían ayudar a muchas personas que ya están

ahorrando para la jubilación en el lugar trabajo a ahorrar para emergencias al mismo tiempo.

La necesidad es aguda. Menos de la mitad de los adultos en Estados Unidos —44%— dicen que podrían cubrir un gasto inesperado del $1,000 con sus ahorros regulares, según una encuesta de enero

de Bankrate.

“Les preguntamos a las personas qué es lo que les está causando ahorrar menos, y la respuesta principal en nuestra encuesta fue la inflación”, dice Mark Hamrick, analista económico sénior de

Bankrate. Las crecientes tasas de interés que pueden aumentar los pagos de las deudas fueron otro factor citado por muchos encuestados.

Pero sacar dinero de un plan 401(k) o una cuenta individual de jubilación (IRA) —en inglés— para salir de un apuro tiene un costo. Si no has alcanzado la edad de 59½, el IRS probablemente

aplicará una multa del 10% sobre la cantidad que retires. Eso además de los impuestos federales y estatales que ya debes.