¿sabes cuánto dinero necesitas para jubilarte?

Según Morningstar Direct, las acciones han ganado un promedio del 10.13% al año desde 1927, un período que incluye la Gran Depresión al igual que la Gran Recesión. Los bonos han ganado un

promedio anual del 4.94% durante el mismo período. Las letras del Tesoro, que representan lo que podrías recibir de un depósito bancario, han tenido un rendimiento anual de un 3.25%. La

inflación anual ha promediado un 3% en ese periodo, dice Morningstar. La mayoría de las personas no mantienen el 100% de sus ahorros jubilatorios en una sola inversión. Si bien podrían tener

parte de su cartera en acciones para aumentar el capital, a menudo tienen parte en bonos para amortiguar los inevitables bajones de las acciones. Según Vanguard Group, el rendimiento

promedio de una mezcla del 60% en acciones y el 40% en bonos ha sido del 8.8% al año desde 1926. Los planificadores financieros con frecuencia recomiendan tener cuidado al estimar el

rendimiento de una cartera de inversiones. Gary Schatsky, planificador financiero de Nueva York, aspira a un rendimiento del 2.5% después de la inflación, que sería un 5.5% en la actualidad.

Puede parecer una cifra modesta, afirma Scharsky, aunque probablemente es mejor tener un objetivo demasiado bajo y equivocarse que errar al tener uno demasiado alto. FACTOR N.º 3: ¿CUÁNTO

TIEMPO VIVIRÁS? Debido a que nadie en realidad sabe la respuesta a esa pregunta, lo mejor es analizar los promedios. A los 65 años, el hombre promedio puede esperar vivir 18.8 años más,

hasta casi los 84, según datos del Censo de Estados Unidosl. La mujer promedio de 65 años puede esperar vivir más allá de los 86 años. Tiene sentido fijarte en cuánto tiempo vivieron tus

padres y abuelos cuando intentas estimar por cuánto tiempo necesitarás tu dinero. “Si estás casado y tus padres y abuelos vivieron hasta casi 100 años, la única manera en la que tú no lo

harás es si no miras a ambos lados al cruzar la calle”, dice Bass, planificador financiero de Texas. Sin embargo, a menos que sepas que tu salud es delicada, es probable que lo mejor sea

planear vivir 25 años después de jubilarte, hasta los 90 años. Incluso si no tienes ese nivel de confianza, si gozas de buena salud y hay antecedentes familiares de longevidad, es mejor

crear un plan financiero que pueda cubrir al menos 25 años de jubilación. FACTOR N.º 4: ¿CUÁNTO PUEDES SACAR DE LOS AHORROS CADA AÑO? En un estudio de referencia de 1998 realizado por

Trinity College en Texas, se intentó encontrar la tasa de retiro más sostenible de las cuentas de ahorro para la jubilación durante períodos de tiempo distintos. Se descubrió que un inversor

con una cartera del 50% en acciones y el 50% en bonos podía retirar el 4% de la cartera durante el primer año y ajustar la cantidad de dinero que sacaba con la tasa de inflación cada año

posterior sin arriesgarse mucho a que se le acabara el dinero antes de fallecer. Por ejemplo, si tienes $250,000 en ahorros, podrías sacar $10,000 en el primer año y aumentar la cantidad por

inflación cada año durante los próximos 30 años. Las tasas de retiro más altas a partir del 7% anual aumentaban mucho las probabilidades de que el dinero en la cartera se acabaría en menos

de 30 años. En análisis más recientes de la regla del 4% se sugirió que se pueden mejorar los resultados del estudio de Trinity con unos ajustes sencillos; por ejemplo, al no sacar dinero de

tu fondo de acciones durante un mercado bajista, o no hacer “aumentos” por inflación durante un período de varios años. Sin embargo, por lo menos al principio, es mejor si puedes ser

conservador con los retiros de tus ahorros, para reducir el riesto de que vivir más allá de tus ahorros. “Cuando decides jubilarte, es una decisión seria, porque no puedes volver a abrir el

grifo (de esos ingresos)”, dice Schatsky. “Con cada día que trabajes, podrás disfrutar más de tu jubilación en el futuro”.