5 razones para pensar si debes o no ser codeudor de una hipoteca para tu hijo

¿CÓMO AFECTARÁ A MIS FINANZAS SER CODEUDOR? Cuando aceptas ser cofirmante de una hipoteca, los prestamistas combinan tu situación financiera con la de tu hijo para determinar si conceder el

préstamo y cuánto puede pedir prestado tu hijo. Tener un cofirmante con un ingreso más alto y una historia laboral y de crédito más larga y sólida en la solicitud aumenta enormemente las

posibilidades de que tu hijo sea aprobado, y por una cantidad mayor de la que obtendría por sí mismo. Entretenimiento Juegos de AARP Juegos y rompecabezas gratis en línea, incluidos los

clásicos de Atari See more Entretenimiento offers > El problema: legalmente, tú eres responsable de esa deuda, aunque no tengas ninguna equidad en la casa. La hipoteca puede aparecer en

tu informe crediticio como si hubieras sacado el préstamo tú mismo, y tu puntaje crediticio y la relación de deuda e ingreso, es decir, cuánto has pedido prestado en relación con cuánto

ganas, se verán afectados. Eso a su vez podría afectar tu propia aprobación para un préstamo si planeas pedir dinero prestado para comprar, digamos, un automóvil nuevo o una casa en los

próximos años, así como la tasa de interés que pagarías. “Incluso si todo sale bien en términos de la capacidad de tu hijo para hacer los pagos de la hipoteca, estás corriendo un riesgo”,

advierte Channel. Ese riesgo crece exponencialmente si tu hijo se atrasa en los pagos de la hipoteca o si lo despiden y no puede hacerlos en absoluto. “Incluso un solo pago hipotecario

atrasado puede realmente afectar tu puntaje crediticio, en algunos casos, hasta en 100 puntos”, dice Gretchen Brightman, una asesora hipotecaria con Hixon Mortgage en Kennewick, Washington.

Si es un contratiempo temporal y tu hijo retoma los pagos a tiempo, puedes recuperarte rápidamente. Pero si necesitas intervenir y pagar la hipoteca tú mismo hasta que la casa pueda ser

vendida o hasta que tu hijo reanude los pagos, tus propias finanzas y planes de jubilación podrían verse trastocados. “A diferencia de tu hijo, es posible que no te queden muchos años en la

fuerza laboral para recuperar terreno perdido”, dice Elaine King, planificadora financiera certificada y fundadora del Family and Money Matters Institute en Miami. “Tu hijo siempre puede

conseguir otra hipoteca, pero no hay préstamo para la jubilación”. ¿POR QUÉ MI HIJO NECESITA MI AYUDA? Entender la razón por la que tu hijo necesita un cofirmante puede ayudarte a determinar

cuán grande es el riesgo financiero. ¿Tu hija suele ser responsable con el dinero, pero tiene problemas para reunir los requisitos de una hipoteca porque su historial de crédito o de

trabajo es demasiado corto? ¿Los ingresos de tu hijo están justo por debajo del nivel necesario para la aprobación, o están tan lejos que podría tener problemas para hacer los pagos? ¿Es su

puntaje crediticio demasiado bajo porque tiene grandes saldos en sus tarjetas de crédito, o está un poco más bajo que el límite debido a un solo pago atrasado hace unos años que pronto

desaparecerá de su historial? “Tú conoces a tu hijo mejor que nadie”, dice Jennifer Stevenson, dueña de Blue Heron Realty en Ogdensburg, Nueva York. “Si tu instinto te dice que ser su

codeudor es una mala idea, no lo hagas”. Para evaluar la situación de manera realista, siéntate con tu hijo para revisar sus estados financieros y elaborar un presupuesto. O considera

reunirte con un asesor financiero que trabaja con honorarios solamente para obtener una evaluación imparcial; puedes encontrar uno a través de la National Association of Personal Financial

Advisors (NAPFA, en inglés). “Quieres asegurarte de que estás basando tu decisión en hechos, no en esperanzas”, dice Stevenson.