Formas de aprovechar la bajada del mercado de inversiones

Digamos, por ejemplo, que deseas convertir todo el saldo de tu cuenta IRA —ahora valuada en $100,000, pero que antes de la caída del mercado valía $125,000— a una cuenta Roth. Te beneficias

por partida doble. Primero, pagarás menos impuestos porque tu cuenta vale $25,000 menos. Segundo, estarás trasladando la misma cantidad de acciones a pesar de la pérdida de valor de la

cuenta IRA, lo que significa que te será más fácil aprovechar las ventajas del repunte del mercado. “Cuando llegue la recuperación, todas tus acciones estarán en una cuenta libre de

impuestos”, dice Tim Steffen, director de planificación tributaria en Baird, una empresa de administración monetaria. Y cuantas más acciones conviertas a la cuenta Roth IRA libre de

impuestos, mayor será el pago potencial que podrás recibir con el transcurso de los años, cuando el valor de esas acciones aumente bajo la protección de la cuenta Roth. Según Wells Fargo, la

conversión a Roth da mejor resultado si no vas a necesitar el dinero durante al menos cinco años, ya que las reglas del IRS prohíben el retiro libre de impuestos por al menos cinco años a

partir de la primera contribución a la cuenta. Una cuenta Roth es la mejor opción si anticipas que estarás en la misma categoría de impuestos o en una categoría superior durante la

jubilación. También es mejor si cuentas con dinero en efectivo para pagar los impuestos aplicables a la conversión sin utilizar los fondos de la cuenta IRA, ya que lo que buscas es tener la

mayor cantidad posible de acciones en la cuenta para beneficiarte con el crecimiento futuro. Entretenimiento Paramount+ 10% de descuento en cualquier plan de Paramount+ See more

Entretenimiento offers > Wells Fargo dice que la conversión a Roth IRA tiene menos sentido si la cantidad de dinero que conviertes te coloca en una categoría de impuestos superior en el

año fiscal en que realizas la conversión o si piensas que estarás en una categoría de impuestos mucho más baja al jubilarte. Los beneficios impositivos de una cuenta Roth IRA también son

menos impresionantes si vives o piensas radicarte en un estado donde no hay impuesto estatal sobre los ingresos o ese impuesto es bajo. 3. VENDER LAS ACCIONES SIN VALOR PARA REDUCIR LA

FACTURA IMPOSITIVA No hay duda de que es un fastidio cuando las inversiones en acciones pierden valor y caen por debajo de lo que pagaste al comprarlas. Pero la realidad es que las pérdidas

de la cartera tienen cierto valor, y son especialmente valiosas cuando se trata de reducir tu factura impositiva. Los mercados bajistas son un buen momento para aprovechar las pérdidas con

fines fiscales, dice Walsh. En términos simples, eso ocurre cuando “conviertes las pérdidas en papel en pérdidas reales para ahorrar dinero en impuestos”, explica. Cuando vendes las acciones

que no rindieron, puedes usar las pérdidas para cancelar las ganancias de capital sujetas a impuestos que generaron tus acciones ganadoras. Y una vez que has usado las pérdidas para

cancelar tus ganancias de capital, también puedes usarlas para cancelar hasta $3,000 de ingresos ordinarios en tu declaración de impuestos. Y si todavía te quedan pérdidas, puedes

traspasarlas a años fiscales futuros.