Opciones alternativas al plan 401(k), si no tienes uno

Podrías abrir tanto una cuenta IRA tradicional como una cuenta Roth IRA, pero las Roth ofrecen varias ventajas, en particular si este año no necesitas la exención tributaria disponible para

una IRA tradicional. Con una cuenta Roth, no puedes deducir tus contribuciones en la declaración de impuestos. Pero si has tenido tu cuenta durante un mínimo de cinco años y tienes por lo

menos 59 años y medio, tus retiros no están sujetos a impuestos. Además, puedes retirar tus contribuciones en cualquier momento, sin pagar impuestos ni penalidades. Con una cuenta Roth IRA,

no tienes que hacer distribuciones mínimas requeridas (RMD) a partir de los 72 años, pero sí con las cuentas IRA tradicionales. Lo que puedes aportar a una cuenta Roth está limitado a tus

ingresos. Los que presentan su declaración como contribuyente soltero deben tener un ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) menor de $129,000 para poder realizar un aporte completo. (El

MAGI es tu ingreso bruto ajustado que aparece en tu formulario de impuestos 1040 o 1040-SR, menos ciertas deducciones, tales como los intereses de los préstamos estudiantiles). Los

declarantes solteros con un MAGI de $129,000 a $144,000 pueden hacer un aporte parcial. Para los que presentan su declaración en forma conjunta, el límite para un aporte completo es

$204,000; si su MAGI va de $204,000 a $214,000, pueden hacer un aporte parcial. Entretenimiento Paramount+ 10% de descuento en cualquier plan de Paramount+ See more Entretenimiento offers

> Tal vez puedas deducir tus contribuciones a una cuenta IRA tradicional, pero después de que te jubiles, deberás pagar impuestos sobre los retiros que hagas. También tendrás que empezar

a realizar las RMD a partir de los 72 años. Si tu cónyuge y tú no tienen un plan de jubilación en el trabajo, pueden deducir todo su aporte a una cuenta IRA tradicional, independientemente

de sus ingresos. Si uno de los dos (o ambos) tienen un plan de jubilación en el trabajo, la deducción se empieza a eliminar gradualmente a medida que aumentan sus ingresos. (Consulta los

límites de las deducciones para las IRA para el 2022). TRABAJO POR CUENTA PROPIA Si trabajas por cuenta propia (o tienes ingresos de trabajo por cuenta propia), quizás te convenga tener un

plan de pensión simplificada para empleados, o cuenta SEP IRA. Debido a que las contribuciones reducen tus ingresos sujetos a impuestos, pagarás menos impuestos. Para el 2022, puedes aportar

hasta el 25% de tus ingresos de trabajo por cuenta propia, hasta un máximo de $61,000. Establecer una cuenta SEP IRA es relativamente fácil, pero se vuelve más complicado si tienes

empleados (en inglés). Igual que con las cuentas IRA tradicionales, los retiros estarán sujetos a impuestos y, si retiras dinero antes de tener al menos 59 años y medio, pueden imponerte una

penalidad tributaria del 10%. A partir de los 72 años, deberás hacer las RMD. PROGRAMAS ESTATALES DE TRABAJO Y AHORRO Durante mucho tiempo, AARP ha luchado por una legislación a nivel

estatal para que se implementen programas de jubilación de trabajo y ahorro para los empleados de empresas que no ofrecen planes 401(k). El plan más común es una cuenta Roth IRA facilitada

por el estado y administrada de forma privada. Estos planes incluyen deducciones de nómina automáticas que se envían a la cuenta IRA y provienen del sueldo del empleado, con lo que a ellos

les resulta más fácil ahorrar. Las personas que establecen una deducción automática de nómina en el trabajo tienen 15 veces más probabilidades de ahorrar para la jubilación que las que no la

hacen, advierte Katie Selenski, directora ejecutiva de CalSavers, un plan administrado por California. Para fines de junio, seis estados (California, Connecticut, Illinois, Massachusetts,

Oregón y Washington) ya tenían en marcha estos programas automáticos de trabajo y ahorro. Se espera que el programa de Maryland comience en septiembre para todo el estado; además, seis

estados adicionales aprobaron legislación que autoriza programas similares. ABRE UNA CUENTA QUE NO SEA DE JUBILACIÓN Nadie dice que necesitas tener una cuenta de jubilación para ahorrar para

esos fines. Los bancos y las agencias de corretaje están muy dispuestos a guardar tu dinero en una cuenta normal hasta que lo necesites cuando te jubiles. Agencias de corretaje de

descuento, como Charles Schwab, Fidelity y TD Ameritrade, ofrecen una amplia variedad de inversiones, como fondos mutuos, acciones y bonos individuales.