Las acciones y los bonos han bajado: ¿es hora de convertir mi cuenta ira en una roth?

Entonces, en teoría, sí. Si realmente no tienes otros ingresos tributables, entonces puedes retirar hasta esa cantidad de tu IRA y no pagar impuestos sobre la renta. Sin embargo, no tienes

la opción de retirar solo una cantidad igual a tu deducción estándar. Tu RMD (distribución mínima requerida) no está relacionada ni vinculada con tu deducción estándar. Debes retirar la

totalidad de tu RMD, aunque supere tu deducción estándar, y eso podría resultar en que debas algún impuesto. La buena noticia es que probablemente tus impuestos seguirán siendo muy bajos, a

menos que tengas una cuenta IRA muy grande. P: CUMPLÍ 72 AÑOS EN OCTUBRE Y SIGO TRABAJANDO. ME GUSTARÍA RETRASAR LAS DISTRIBUCIONES DEL PLAN 401(K) HASTA MI JUBILACIÓN. ¿ES POSIBLE? See more

Salud y bienestar offers > ADEMÁS, ESTOY TRANSFIRIENDO UN PLAN 401(K) DE UN EXEMPLEADOR AL PLAN 401(K) DE MI EMPLEADOR ACTUAL. TAMBIÉN TENGO UNA CUENTA IRA DE UN EXEMPLEADOR. ¿PUEDO

TRANSFERIR ESTO A MI 401(K) ACTUAL? ¿SON POSIBLES AMBAS COSAS? SI ES ASÍ, ¿DEBO NOTIFICARLO AL IRS? ¿HAY UN FORMULARIO?  -A.F. R: Sí, puedes retrasar la RMD de tu 401(k) actual (activo) bajo

la llamada excepción de “seguir trabajando”, asumiendo que tu plan permite esta opción (no tienen que hacerlo, pero la mayoría sí lo permite, así que deberías preguntar). Deberías tener

derecho a ello, ya que sigues trabajando en la empresa. Sin embargo, no puedes acogerte a esa excepción si eres propietario de más del 5% de la empresa (lo que generalmente solo ocurre si se

trata de tu propio negocio o de una empresa familiar). Sí, la ley fiscal te permite reinvertir otro 401(k) o incluso los fondos de tu IRA a tu 401(k) activo, pero nuevamente, esto es

opcional para el plan, por lo que deberás verificar si tu plan permite las reinversiones. Aunque estén permitidas, ten cuidado. Dado que ya tienes 72 años, estás sujeto a las distribuciones

mínimas requeridas del 401(k) de tu exempleador y de tu IRA. Los primeros dólares pagados de esas cuentas se consideran tu RMD para el año de distribución. Esas distribuciones mínimas deben

tomarse primero de esas cuentas y no pueden reinvertirse en tu 401(k) activo. Esto se debe a que las RMD nunca son elegibles para transferirse. Sin embargo, una vez que tus RMD de esos

planes estén satisfechas, cualquier parte o la totalidad del saldo puede reinvertirse en tu 401(k) activo, si tu plan permite reinversiones. Al hacer esto, puedes retrasar futuras RMD sobre

esos montos reinvertidos hasta que te jubiles (suponiendo que el plan permita la excepción de “seguir trabajando”). Además, si tu IRA contiene fondos después de impuestos, por ejemplo, por

hacer contribuciones a tu cuenta IRA no deducibles, esos fondos no se pueden reinvertir en el plan de tu empresa. Si el plan permite transferencias, solo se pueden transferir fondos antes de

impuestos. En realidad, esto es un beneficio fiscal para ti, ya que solo deja fondos después de impuestos en tu IRA que pueden ser retirados libres de impuestos. Si reinviertes cualquier

fondo de tu empleador anterior o de tu IRA a tu cuenta 401(k) actual (activa), debes hacerlo como una reinversión directa. Los fondos deberían transferirse directamente a tu 401(k) activo

sin que toques el dinero en el proceso. Eso evitará la retención de impuestos obligatoria.