Cómo reducir el riesgo de robo a cuentas bancarias

Si bien los bancos tienen los sistemas de seguridad cibernética más sofisticados, no pueden hacer mucho para evitar que un delincuente que se hace pasar por ti ingrese a tus cuentas. “Creo

que, en general, los bancos hacen un trabajo excepcional en cuanto a la seguridad cibernética”, dice Iacono. “Pero cuando alguien obtiene toda la información o acceso total a un dispositivo,

existe la posibilidad de burlar el sistema”. Como dice Steinbach: “Los estafadores se concentran en el eslabón más débil”, y como los sistemas de seguridad de los bancos son tan avanzados,

“en la gran mayoría de los casos” el eslabón débil es el cliente.     La mejor manera de proteger tu dinero es considerar que tú y tu banco han formado una alianza para prevenir los robos,

dice. Estas son algunas otras formas de reducir el riesgo de ser el blanco de la apropiación fraudulenta de cuentas.  1. NUNCA REUTILICES TUS CONTRASEÑAS. No uses la misma contraseña en

todos los sitios que visitas, especialmente si eres uno de los muchos que opta por “123456” y “password” (dos de las contraseñas más usadas, según la empresa de administración de contraseñas

NordPass). Usa frases únicas y largas (40 caracteres o más) para cada sitio, y suscríbete a un administrador de contraseñas, como LastPass o Keeper, para almacenarlas. Solo necesitarás una

frase de contraseña muy sólida y que puedas recordar para el administrador de contraseñas. Elige algo que sea “relevante para ti, pero tan aleatorio como sea posible”, sugiere Neil Grant,

arquitecto sénior de Gestión de Identidad y Acceso en AARP.   2. TAMBIÉN ELIGE UN NOMBRE DE USUARIO ÚNICO. “Si no tienes que usar una dirección de correo electrónico como nombre de usuario,

no lo hagas”, dice Steinbach. 3. CONFIGURA LA AUTENTICACIÓN DE MÚLTIPLES FACTORES (MFA) EN TUS CUENTAS. Los bancos usan la MFA cada vez más para agregar un nivel extra de seguridad. Inicias

sesión con tu nombre de usuario y contraseña, y luego debes proveer información para un segundo paso de verificación, como un código de uso único que te envían por mensaje de texto. El

reconocimiento facial es otra forma de MFA que se puede usar para verificar tu identidad, si bien los bancos no lo han implementado. Entretenimiento Juegos de AARP Juegos y rompecabezas

gratis en línea, incluidos los clásicos de Atari See more Entretenimiento offers > “Si un delincuente puede hacer que le reveles detalles como el apellido de soltera de tu madre o el año

en que terminaste la escuela secundaria, ni siquiera se va a molestar con tu contraseña, lo que hará es crear una nueva”. — Neil Grant, arquitecto sénior de Gestión de Identidad y Acceso en

AARP 4. CONSULTA TUS CUENTAS CON FRECUENCIA. Si notas alguna actividad o cargos extraños, llama al banco. Vigila las transacciones muy pequeñas, por ejemplo, de $1. Estas son pruebas que

hacen los delincuentes para ver si la transacción es procesada antes de robar cantidades más grandes, dice Iacono. (A una colega de AARP recientemente le robaron $12,000 de su cuenta; el

robo comenzó con un retiro de 5 centavos). 5. CONFIGURA ALERTAS PARA CADA TRANSACCIÓN. Muchas instituciones financieras cuentan con este servicio, dice Solomon, que permite que los clientes

identifiquen en forma inmediata una transacción sospechosa, algo que —reiteramos— es crucial. “Los estafadores actúan con rapidez”, dice. “Transferirán el dinero enseguida y lo retirarán muy

rápido”. Ten presente que si recibes un mensaje, supuestamente de tu banco, con un aviso de estafa y un enlace, no debes responder en forma directa ni hacer clic en el enlace. Comunícate

con el banco por otro medio: llama a la línea directa que aparece en el reverso de tu tarjeta bancaria o al número 800 genérico (ver el consejo n.º 7, más adelante). 6. CONSULTA TU PUNTAJE

DE CRÉDITO CON REGULARIDAD. Solomon sugiere revisar cada tres o cuatro meses la información de las tres agencias crediticias principales para asegurarte de que nadie haya usado tu

información personal para pedir un préstamo o una tarjeta de crédito en tu nombre, por ejemplo. 7. PIENSA DOS VECES ANTES DE RESPONDER A CORREOS ELECTRÓNICOS, MENSAJES DE TEXTO O LLAMADAS

QUE NO HAS SOLICITADO. Y por nada del mundo hagas clic en un enlace incluido en esos mensajes electrónicos o de texto. “Incluso si parece que viene de tu hermano o de tu hermana”, dice

Grant, “a menos que ellos estén a tu lado diciendo ‘mira este enlace’”, no hagas clic. Él ni siquiera da su fecha de nacimiento cuando lo llaman del consultorio del médico: “Me dicen:

‘¿Puede verificar su fecha de nacimiento?’ Les respondo que no. ‘Ustedes me llamaron, yo no debería tener que verificar nada’, y los vuelvo a llamar”, en caso de que sea un estafador que

está buscando información personal.    Con frecuencia, ese es el objetivo de la suplantación de identidad, o _phishing_; si un delincuente puede hacer que le reveles detalles como el

apellido de soltera de tu madre o el año en que terminaste la escuela secundaria, dice Grant, “ni siquiera se va a molestar con tu contraseña, lo que hará es crear una nueva”. 8. MANTENTE AL

TANTO DE LAS ÚLTIMAS ESTAFAS Y FRAUDES. Cuanto más conozcas sobre el modo en que operan estos delincuentes, mejor preparado estarás para el próximo intento de suplantación de identidad o la

próxima llamada de un estafador. Por ejemplo, dice Steinbach, “si sabes que los delincuentes pueden llamarte por teléfono y hacer que el identificador de llamadas muestre un número falso,

estás más en guardia”.   Muchos bancos tienen sitios informativos sobre la prevención del fraude, entre ellos Citi (en inglés), Bank of America  (en inglés) y Wells Fargo.