Errores que los abuelos pueden cometer con el dinero

Si deseas dejar una herencia a tus nietos, un plan de patrimonio cuidadosamente elaborado es imprescindible. (Tener uno también puede ayudar a prevenir desacuerdos familiares sobre la

herencia en el futuro). Pero solo alrededor de uno de cada tres personas ha preparado un testamento, según un estudio de Caring.com del 2024. LO QUE DEBERÍAS HACER: hay varias cosas a

considerar cuando creas un testamento, especialmente si tienes varios nietos, dice Liz Krebs, una planificadora financiera certificada en Chicago. Por ejemplo, "si tienes nietos de

muchas edades diferentes, podrías querer pensar en cómo se trata a un nieto mayor versus uno que es mucho más joven", dice ella. Entretenimiento Juegos de AARP Juegos y rompecabezas

gratis en línea, incluidos los clásicos de Atari See more Entretenimiento offers > Si tus nietos tienen más o menos la misma edad y están en una situación financiera similar, podrías

establecer tu testamento de manera que cada uno herede partes iguales de tu patrimonio, dice Kristen M. Lynn, una abogada de planificación patrimonial en Green & Sklarz, un bufete de

abogados en New Haven, Connecticut. Sin embargo, si tienes un nieto con una discapacidad, o uno que está luchando financieramente y necesita más apoyo que los demás, podrías tener eso en

cuenta al determinar tus distribuciones, dice Lynn. Si dejas una herencia más grande a un nieto, ella sugiere incluir una carta para tu familia en tu plan de sucesión que explique tu

decisión, para mitigar cualquier malentendido o resentimiento. 3. CONFIGURAR UN PLAN 529 SIN DISCUTIRLO CON TUS HIJOS Si planeas abrir cuentas de ahorro 529 para la universidad para tus

nietos, la comunicación con tus hijos es clave. Para empezar, tus hijos ya pueden tener un fondo 529 establecido para tu nieto, y podrían preferir que contribuyas a él en lugar de abrir una

nueva cuenta. Incluso si ese no es el caso, es importante ser abierto acerca de tus planes, dice Krebs. "Los abuelos establecen un plan 529 para su nieto, pero no hablan con sus hijos

sobre cuánto contribuirán, y sus hijos pueden pensar que el abuelo está financiando todo el 529", dice ella. Ella recuerda a un cliente que descubrió que su adolescente que iba a la

universidad solo tenía $15,000 ahorrados en el plan 529 que los abuelos habían establecido. Aunque es algo, está lejos de ser suficiente para financiar una educación universitaria. LO QUE

DEBERÍAS HACER: habla con tus hijos para ver si tienen alguna preferencia sobre cómo les gustaría que contribuyeras al fondo universitario de tu nieto. Sé transparente sobre cuánto planeas

contribuir y con qué frecuencia. "En general, a las personas no les gusta hablar de dinero, pero si vas a establecer un plan 529 para tus nietos, esta es una conversación que debes

tener", dice Krebs. Y ten en cuenta que cualquier contribución que hagas a un plan 529 será considerada un regalo de tu parte al beneficiario ante los ojos del IRS. Los regalos anuales

de hasta $18,000 ($19,000 en el 2025), no están sujetos al impuesto sobre regalos, por lo que es posible que quieras limitar tus contribuciones anuales, dice Raftopoulos.