¿existe una fórmula mágica para reparar tu crédito?

¿CÓMO NOS ENGAÑAN LOS “REPARADORES DE CRÉDITO”? Además de cobrar una cuota inicial alta y mensualidades para supuestamente arreglar el crédito de un cliente, muchos “reparadores de crédito”

disputan cuentas y deudas aunque sean verdaderas para aparentar que los problemas crediticios se borraron de tu reporte. Hacen esa maniobra porque por ley, las agencias de crédito deben

investigar la disputa y mientras lo hacen, tienen que quitar la información negativa del informe, explica Giovanna Gilliotti, asesora financiera del ClearPoint Credit Counseling Solutions,

una una agencia enfocada en la educación de los consumidores. “Pero una vez que termina la investigación y el acreedor original muestra pruebas que ese consumidor sí tenía esa deuda, esa

información tiene que regresar al reporte de crédito”, señala Gilliotti. Entretenimiento Paramount+ 10% de descuento en cualquier plan de Paramount+ See more Entretenimiento offers > Eso

le pasó a un inmigrante latino a quien Gilliotti ayudó recientemente. El hombre había acudido a una de estas empresas y pensaba que el problema con su crédito ya estaba resuelto, pero cuando

quiso comprar un auto, no pudo. Cuando Gilliotti revisó el historial de crédito para ver qué había pasado, aparecía la disputa de una deuda que había “limpiado” su crédito temporalmente.

“Su puntaje de crédito volvió a bajar y cuando quiso solicitar el préstamo de su auto, no se lo dieron. Disputar cuentas que uno sabe que son verdaderas no ayuda, sino que perjudica aún más

al consumidor,” dice. Si aún decides obtener ayuda de uno de estos proveedores, debes conocer tus derechos. Bajo la Ley Federal de Protección de Crédito del Consumidor, específicamente el

estatuto de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA), es ilegal que las compañías de reparación de crédito hagan publicidad engañosa y mientan sobre lo que pueden hacer. Además, tienen

prohibido cobrar sus servicios por adelantado. A pesar de la existencia de esta ley, muchas compañías de reparación de crédito le hacen caso omiso. Cada año, se reportan ante la FTC y la

Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) cientos de quejas de abusos cometidos por estos negocios. Aunque la FTC no puede resolver disputas individuales en temas de

crédito, sí puede iniciar acción legal contra una compañía cuando se reportan múltiples quejas y se identifican posibles infracciones a la ley. En vez de ir a un “reparador de crédito”, es

preferible consultar con un asesor financiero o consejero de crédito de una organización no lucrativa para que analicen tu situación y te ayuden a organizar tus finanzas y hacer un plan para

pagar tus deudas. ¿ES NECESARIO MONOTOREAR TU INFORME DE CRÉDITO? Un estudio de la FTC descubrió que una de cada cinco personas tiene errores en sus informes de crédito que podrían reducir

sus calificaciones crediticias. Por eso, es importante revisar tu expediente periódicamente para estar seguro de que no haya información incorrecta que afecte tu crédito. La información

financiera y crediticia que recopilan las agencias de informes crediticios —Equifax, Experian, and TransUnion— se ingresa a un expediente que determina el puntaje o calificación de crédito

de cada persona. La Ley de Informe Imparcial de Crédito (FCRA) estipula que tienes derecho a recibir una copia gratuita de tu informe de crédito de cada una de las tres agencias una vez cada

12 meses. Reyes recomienda que solicites tu informe de crédito las agencias de forma escalonada: una agencia cada cuatro meses.